Ahora Capital responde

En muchos casos sí. La banca tradicional descarta automáticamente cualquier perfil en ASNEF por su modelo de scoring, pero el capital privado analiza cada operación de forma individual sobre la garantía real ofrecida. No toda situación es viable — depende del importe de la deuda y de tu capacidad real de devolución — pero estar en el fichero no cierra la puerta por sí solo.

Depende del LTV (Loan to Value): el porcentaje del valor de tasación que se puede financiar. En vivienda habitual suele moverse orientativamente entre el 30% y el 40% del valor tasado, aunque varía según cada operación. Es el primer número que conviene conocer antes de plantear cualquier importe.

Es una actividad legal en España. Cuando la operación está dentro del ámbito de la Ley 5/2019 (en general, persona física con garantía sobre vivienda), debe gestionarla un intermediario inscrito en el Banco de España, con acta de transparencia previa ante notario. El riesgo real está en quien opera al margen de esa regulación — eso sí debe evitarse siempre. El coste financiero también es superior al bancario, porque el prestamista asume más riesgo.

Al ser una garantía hipotecaria real, el impago sostenido puede derivar en la ejecución de la hipoteca sobre el inmueble — igual que con una hipoteca bancaria. Por eso un intermediario responsable analiza tu capacidad real de devolución antes de recomendar la operación, no solo si existe la garantía.

Depende de un cálculo, no de una preferencia. Si tu vivienda ya está en proceso de venta, un préstamo puente con garantía sobre ese mismo inmueble te da liquidez ahora y se cancela cuando se formaliza la venta — sin tener que malvender por precipitación. Si no hay una venta en marcha, la decisión depende de tu horizonte y de si el coste financiero compensa frente a vender ya.

Sí. Se obtiene liquidez con garantía hipotecaria sobre el propio inmueble heredado para pagar el Impuesto de Sucesiones y otros gastos, sin tener que malvender la propiedad ni rechazar la herencia por falta de efectivo.

Sí. Una vivienda de uso vacacional o secundario suele ofrecer buena liquidez como garantía, algo menor que la vivienda habitual y dependiendo de su ubicación y demanda de mercado local. Es una garantía frecuente en Alicante y la Costa Blanca, donde muchas viviendas son de segunda residencia.

El banco aplica criterios de riesgo estandarizados que excluyen automáticamente muchos perfiles válidos — autónomos con ingresos irregulares, personas en listados de morosidad, situaciones patrimoniales complejas. El capital privado valora cada operación de forma individual, principalmente sobre la garantía real ofrecida. A cambio, el interés suele ser superior al bancario.

De forma orientativa, entre 2 y 4 semanas desde el estudio inicial hasta la firma, dependiendo de la complejidad y de los tiempos de tasación y notaría. Cuando aplica la Ley 5/2019, el acta notarial de transparencia exige por sí sola un mínimo de 10 días de espera antes de firmar (14 en Cataluña) — es un plazo legal, no negociable.

Menos de lo que piensas al principio: primero se analiza tu situación financiera y la garantía disponible para determinar si la operación es viable, y solo después se pide la documentación completa. Un intermediario responsable puede advertirte de que la operación no es recomendable antes de hacerte reunir papeles innecesarios.

No significa que no exista una alternativa. Los bancos aplican modelos de scoring estandarizados que excluyen automáticamente muchos perfiles válidos, sin analizar el caso concreto. El capital privado analiza cada operación de forma individual sobre la garantía real — puede resultar viable, o puede que no: te lo decimos con honestidad en ambos casos.

Vivienda habitual, segunda residencia, local comercial, nave industrial o terreno. El importe máximo financiable (LTV) varía mucho entre ellos: la vivienda habitual suele admitir el LTV más alto, y terrenos o naves son los más conservadores por su menor liquidez de mercado.